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理财规划中为什么一定要有保险

保险攻略 2010-03-13 17:24:23 阅读470 评论5 字号：大中小

在理财师培训的课程中，保险作为重要的章节占据了全部课程近五分之一的内容。保险真的有这么重要吗？不就是保险吗？有什么大不了的，我没买保险，也没怎么样啊？我有的是钱，才不差那点保险呢？在说了，听人讲保险都是骗人的，一点都不划算……

不光是客户对保险存在疑问，可能很多理财从业人员对保险的认识也在一定程度上停留在表面或人云亦云上。保险到底能真真正正实实在在地解决什么问题呢？到底是不是像教科书上说的那么重要？我在这里跟大家做个交流。

一个东西有没有用，不在于它好不好，而在于我们需不需要。航空母舰好不好？放在你家客厅有用吗？金装进口婴儿奶粉好不好

商业养老保险是一生的规划

手机免费访问　www.cnfol.com　2009年11月11日 09:42　中国养老金网　

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　　日前，事业单位养老保险制度改革方案引发了很多讨论，改革的重要内容是：事业单位养老保险将与企业基本一致。这意味着事业单位职工养老金待遇会下降。这样一来，一些事业单位的职工开始担心自己的养老金到时候不够用，有些人就想买商业养老保险作为补充。

　　其实，我国的社会养老保险制度解决的只是最基本的生活问题。国发(1997)26号文件规定的社保养老保险平均目标替代率是58.5%，国发(2005)38号文件规定的社保养老保险平均目标替代率是59.2%。

　　另外，从缴存比例也可以看出社保养老金

商业养老保险价值凸现

　　现在有越来越多的外资保险机构开始对中国城市人口的养老规划进行调查，不论侧重点有何不同，但是结论却惊人地相似。以法国安盛(AXA)刚刚完成的一个调查报告为例，只有37%的被调查人士已经开始做退休财富规划，这一比例仍是受访国家中最低的，而且总体来说，中国城市人口还是准备得“太晚太消极”(比如到快退休的年龄或是重病、意外等)。

　　根据国家的有关规定，个人养老账户的规模统一已经由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人

买不买人寿保险

关键不是怎么去买

也不是买什么才好

而是要知道 为什么要买

您开车上班或兜风，是不是一路都是绿灯？

不一定，有时难免有红灯。

遇到红灯，您会做什么？

停下来等待绿灯。

人生有高峰，也有低谷，有时黄灯，有时红灯，因此您也需要稍停脚步，重新认真思考一下自己的人生。

您说对吗？

人生到处潜伏着难以

“股市不断下挫，让我年初购买的股票缩水30%。清仓吧，实在于心不忍。”股民刘女士无奈感叹，自己的养老钱就这样一点一点地蒸发了。并非股民如此，基民的日子也不好过，还有金价不时连续下跌也让人心跳……面对变化无常的理财市场，市民的养老钱如何保值增值？近日，本报联合中航三星人寿北京分公司特邀专家打造“理财盛宴”，引导市民科学合理配置养老钱，让自己的养老钱不断“壮实”。

理财规划须及早

一个人的财富并不在于他挣了多少钱，更取决于最终留下了多少钱。能否留下、留下多少的关键在于理财。借助理财开源节流，应该及早规划。

在这次理财讲座

面对一份充满专业术语和密密麻麻文字的保险合同条款，大多数人都看得云里雾里，于是常在并没有真正了解一份保险下就购买，等一旦出现无法赔付问题已经无法弥补损失。因而，读懂保单从而保障自我权利非常重要，可以抽丝剥茧把握以下“四个关键点”。

　　一、分清保险费、保险金额及现金价值

　　保险费是投保人向保险公司支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。

工薪族如何成有钱人？ 从2万到1000万不是浮云

　　工薪族月薪2000元的理财窍门

　　在有很多的大学生都是在毕业以后选择留在自己上学的城市，一来对城市有了感情，二来也希望能在大的城市有所发展，而现在很多大城市劳动力过剩，大学生想找到一个自己喜欢又有较高收入的职位已经变得非常难，很多刚毕业的朋友的月收入都可能徘徊在2000元人民币左右，如果您是这样的情况，让我们来核算一下，如何利用手中的有限资金来进行理财。如果您是单身一人，月收入在2000人民币，又没有其他的奖金分红等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何来支配这些钱呢？

　　生活费占收入30%-40%

　由于基本医保报销制度上存在一些限制条件,特别是如果罹患重疾,由于治疗过程中需要使用大量的特效药、进口药、进口器材等,实际上个人承担的比例还是比较高的。而商业重疾险恰恰是一个补充的保障工具,因为商业重疾险的赔付规则是“定额给付型”。

　　文/本刊记者 陈婷

　　2011年4月1日起,上海市城镇职工基本医疗保险统筹基金的最高支付限额(简称“封顶线”)将从7万元提高到28万元,“封顶线”以上的医疗费用,仍可由地方附加医疗保险基金支付80%。

从经济角度看，富人与穷人最大的不同就是他们比穷人有钱得多。被问到他们致富的秘诀，他们的回答却很简单，大多是长期精明投资、勤奋努力和节俭朴实。美国媒体曾就一些百万富翁的成功故事整理出富人理财的十大秘诀，虽然这些秘诀看起来语不惊人，但其中所蕴含的深刻道理却值得人们去思考。

　　秘诀一：及早养成好习惯

　　“7 年赚700万”博客的博主卡特伍德在科技业自创门户打拼时拼命省钱，节俭过日。今年49岁的他说，很多人在年轻时过度依赖信用卡借贷，结果是借贷吃掉储蓄，永远省不下钱来。他认为人要想生活得富裕，在年轻时不要想什么就买什么，让自己被物欲的满足所操纵。在年轻时，如果能早早养成好的理财习惯，赚的钱才会留在自己的口袋里，也才会真正成为百万富翁。

　　秘诀二：对自己有信心

　　陷阱一：做保单

　　案例 2008年11月12日，云南消费者梁玉祥与妻子到三亚度蜜月，他通过携程网订了两张返回昆明的机票，又投保了两份“平安交通工具意外伤害保险”，每份20元。收到保单后，他发现保险期限只有一天，没有覆盖整个行程。梁玉祥致电携程客服热线及平安保险。平安回复称，系统中没有两人保单号，携程则承认这个保单属于伪造保单。随后，梁玉祥将携程告上法庭，要求携程网赔偿10万元，并在其网站公开道歉一周，但携程拒绝了这一赔偿请求。

昨日，成都商报特别联合四川省保险行业协会，邀请到四位保险专家坐镇本报嘉宾热线，解答市民关于保险的疑问。面对五花八门的咨询，四川路石律师事务所人身保险法律部主任胡序言和财产保险法律部主任舒一，以及四川省保险行业协会保险合同争议人民调解委员会调解员莫正山、练树章四位专家给予了最专业的解答。

在众多问题中，我们选取了几个有代表性的案例，希望能给您带来一些帮助。同时专家也建议，市民在投保时，要搞懂自己购买的保险条款，什么该赔，什么不赔，才能达到保险目的。

受益人和被保险人同时死亡

保险怎么赔？

　　马上就到“3·15”了，从这两年有关保险的维权案例来看，理赔难是市场关注的焦点。投保人除了增加维权意识外，购买保险之前，要对有关规定研究清楚，这样在出“险”之后，才能做到理赔不难。

　　不同险种不同赔偿

　3月2日记者从新华保险四川分公司获悉，全国保险史上迄今最大数额的银行保险单笔赔付当天由新华保险正式给付兑现，此笔理赔金额高达1230多万元。3月2日，新华保险运营总监陈正阳赶赴被保险人杨女士所在的山西省太原市并代表新华保险向保险客户亲属进行现场理赔与慰问。　　

新华保险运营总监陈正阳从杨女士家属手中接过锦旗

锁定“重大风险”公司 保险业退市机制提上日程

　　保险业退市机制提上日程。保监会主席吴定富日前明确：对于发生重大风险的公司，将研究探索市场退出标准和程序。

　　吴定富是在保监会日前举办的国际金融监管改革最新进展及启示党委中心组学习报告会上做上述表示的。他要求在全行业推行全面风险管理，切实提高行业风险管控能力，进一步健全保险业防范风险的应急工作机制。完善风险处置和救济制度，在风险识别和预警的基础上，对可能发生的重大风险提出具体处置方案，对于发生重大风险的公司，研究探索市场退出标准和程序。

保险作为理财规划的基础部分，要及早规划，越年轻规划成本越低，而保障越高。年轻人踏上社会，承担的责任更重了，面对的风险也更多了，因此在进行职业规划的同时，也要开始学会制订自己的保障规划。

　　在与年轻人沟通保险特别是健康保险时，他们往往不屑一顾。他们认为自己还年轻，百病不侵，买了保险也是浪费。其中有一部分年轻人还是月光族，甚至已是房贷压身，因此总是借故没有闲钱买保险，而一再拒绝保险。

　　其实，他们走入了两个误区。首先，年轻不等于不生病，疾病年轻化已是我们不得不面对的一个社会现实。其次，相对于年纪大的人，年轻人的确资历尚浅，收入有限，而恰恰由于这个原因，一旦罹患大病，年轻人的承受力也就更差。因此，更要依赖健康保险来转移健康风险。